재테크 초보자가 돈을 모으려면, 내 돈의 흐름을 파악하는 것이 우선돼야 합니다. 꾸준히 가계부를 작성하면 돈을 어디에 많이 쓰는지 파악하고, 불필요한 지출을 줄일 수 있습니다. 그러나 올바른 가계부 작성법을 모르면 효과가 없습니다. 아무리 가계부를 써도 돈이 모이지 않는다면, 재테크 초보를 위한 가계부 쓰는 방법 7가지를 지금 확인하세요.
가계부 쓰는 방법 핵심 포인트 7가지
가계부 쓰는 목적 세우기
‘한 달 목표 저축액 100만 원 달성하기’ 또는 ‘연간 목표 저축액 1200만 원 달성하기’와 같이 가계부를 통해 원하는 목표를 이루기 위해 목표 저축액을 설정해 보세요.
가계부는 지출 기록장 이상의 의미가 있습니다. 정확한 수입과 지출을 파악하고, 절약할 수 있는 부분을 찾아내며, 미래를 위한 계획을 세우는 데 도움이 됩니다. 따라서, 우리 집은, 나는 가계부를 왜 쓰는지 목적을 명확히 알고 설정하는 것이 매우 중요합니다.
적정 예산 설정하기
목표를 세웠다면, 적절한 예산을 설정하고 그 범위 내에서 고정비와 변동비로 지출을 구분해 보세요. 이를 통해 가계부에서 지출을 관리하는 체계를 구축할 수 있습니다.
고정비는 매달 일정한 금액이 드는 집세나 공과금, 교통비, 보험비 등을 말하고, 변동비는 경조사비, 외식비, 여가비 등 매달 금액이 변동되며 예측하기 어려운 지출 항목을 의미합니다. 고정비는 변경이 어렵지만, 변동비는 노력을 통해 얼마든지 절약할 수 있는 비용입니다.
또한 변동비를 자세히 분석하여 꼭 필요한 지출, 신중하게 결정할 비용, 그리고 충동적인 소비 등으로 구분해 보세요. 충동적인 소비는 가능한 최소화하고, 물건을 구매하기 전에 한 번 더 고민하고 결정한다면, 보다 현명한 소비를 할 수 있을 것입니다. 또한 고정비와 변동비가 나가는 통장을 2개로 쪼개서 관리하면 지출을 효과적으로 관리하고 더 현명한 소비 습관을 기를 수 있습니다.
지출 개선 방향 고민하기
가계부를 작성할 때는 목적과 피드백, 개선 방향이 필요합니다. 지출을 단순히 기록하는 것보다는 목표를 세우고 반성하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 동일한 지출을 할 때 주저하게 되고, 결국 지출 규모가 줄어들게 될 것입니다.
예를 들어, 매달 커피에 많은 돈을 사용한다고 가정해 봅시다. 가계부를 확인하면 매주 커피에 상당한 금액을 사용하는 것을 알 수 있습니다. 이때, 지출 개선 방향을 고민해 보면서 피드백을 할 수 있습니다.
매달 커피에 지출하는 금액을 줄이기 위해 어떤 대안이 있을까요? 커피를 집에서 내려 마시는 것이나 커피 쿠폰을 활용하여 할인받는 방법 등을 고려해 볼 수 있습니다. 가계부에 이러한 고민과 피드백을 반복하면, 커피 지출이 줄어들게 되고 더 나은 지출 습관을 형성할 수 있습니다.
결제 방식 기록하기
가계부에 지출을 기록할 때는 신용카드, 체크카드, 현금영수증, 계좌이체 등 사용한 결제 방식까지 상세하게 기록하는 것이 좋습니다.
1년 동안 얼마나 신용카드를 사용하고 현금영수증을 발급했는지 확인한 후, 연말 정산 시즌이 다가오면 해당 금액을 홈택스에 미리 입력해 보세요. 이렇게 하면 신용카드 및 현금영수증 공제액을 사전에 파악할 수 있고, 연말까지 남은 기간 어떤 결제 방식을 더 활용할지 계획을 세울 수 있습니다.
결제방식별 공제액
소득공제를 받을 수 있는 신용카드는 총급여의 25%를 초과하는 분에 대해서만 일정 비율의 공제를 적용합니다. 따라서 총급여의 25%까지는 각 신용카드사의 혜택을 최대한 활용하는 것이 유리합니다. 그러나 총 급여의 25%를 초과했다면, 연말까지 신용카드를 더 사용하는 대신 체크카드나 현금영수증을 활용하는 것이 더 이로울 수 있습니다.
왜냐하면 신용카드는 사용액에 대해 15%만을 공제받지만, 체크카드나 현금영수증은 30%의 공제를 받을 수 있기 때문입니다. 이를 통해 소득공제 한도에 더 빠르게 도달할 수 있습니다.
무지출 챌린지 도전
가계부를 작성하는 습관을 확실히 길렀다면, 무지출 챌린지에 도전해 보세요. 하루 동안 돈을 하나도 안 쓰는 것이 목표입니다. 무지출 챌린지 목표를 세우고 이를 달성하기 위해 노력하다 보면 자연스럽게 지출 관리 습관이 생기고, 이러한 작은 노력들이 모여 엄청난 결과를 만들어 낼 수 있습니다.
혼자서 이러한 도전을 하기 어렵다면, 함께 할 동료를 만들거나 앱을 활용하여 다른 사람들과 소통해 보는 것도 좋은 방법입니다. 예를 들어 지인이나 직장 동료, 재테크 카페와 같은 공간에서 동료를 찾아보세요. 이렇게 함께 목표와 계획을 세우면 서로에게 격려와 지원을 주고받으면서 장기적으로 이러한 도전을 유지할 수 있습니다.
가계부 정산하기
주 단위나 월 단위로 지출 내역을 정리하고, 소비 유형과 규모를 파악해 보세요. 월말 정산은 수입과 지출이 예산에 맞게 이루어졌는지, 그리고 자산이 얼마나 증가했는지를 확인하는 시간입니다. 정산하면서 예상보다 많이 소비한 항목이나 적게 소비한 항목을 발견할 수 있을 겁니다.
많이 소비한 항목에 대해서는 왜 그렇게 많이 사용했는지 점검하고, 다음 달에는 해당 항목 지출을 줄여 보세요. 또한, 예산보다 적게 소비한 항목은 어떻게 가능했는지 살펴보고, 장기적으로 유지할 방법을 고민하며 습관화하는 것이 좋습니다.
가계부 작성은 바로바로
가계부는 미뤘다가 한 번에 작성하는 것보다 수입이나 지출이 발생했을 때 바로바로 작성하는 것이 좋습니다.
21일은 우리의 뇌가 새로운 행동에 익숙해지는 데 걸리는 최소 시간으로, 무엇이든 21일간 계속하면 습관이 된다는 말이 있습니다. 가계부 작성도 마찬가지입니다. 나중에 작성하려고 하면 귀찮아서 미루게 되고, 결국 며칠만 지나도 포기하게 될 수도 있습니다.
가계부는 일상적이고 친숙한 도구여야 합니다. 집에서 시간을 많이 보낸다면 수기로 작성해도 좋고, 컴퓨터 앞에 자주 앉아있다면 엑셀을 사용하거나 외출이 잦다면 앱을 활용해 보는 것도 좋은 방법입니다. 가계부 쓰기를 통해 작지만, 큰 성취감을 맛볼 수 있을 거예요.